jún 10, 2021
7 Views
0 0

Milyen kötelezettséggel jár a hitel haláleset után?

Written by

A lakásvásárlásra vagy lakásfelújításra felvett kölcsön futamideje akár 10-20 évig tarthat, ilyen hosszú időre azonban szinte lehetetlen tervezni. Ha szeretnénk valamilyen formában biztosítani a fizetőképességet, felmerülhet a hitelfedezeti biztosítás lehetősége, melynek az egyik alapeleme minden pénzintézetnél, hogy egy esetleges haláleset vagy bizonyos fokú maradandó egészségkárosodás esetén átvállalja a biztosító a fennmaradó adósság kifizetését. Utánajártunk, melyik banknál milyen feltételekkel köthető meg a lakáshitelhez tartozó hitelfedezeti biztosítás.

Milyen lehetőségeket kínálnak a bankok?

A Budapest Bank három biztosítási csomagot kínál az ügyfeleinek jelzáloghitel mellé. Az „A” csomag haláleset és minimum 70 százalékos, bármely okú egészségkárosodás esetén térít, a „B” csomag pedig keresőképtelenség és munkanélküliség fennállásakor. A „C” csomag az „A” és a „B” csomag kombinációja, vagyis mind a négy kockázatra nyújt biztosítást. Az életbiztosítási csomag díja a havi törlesztőrészlet 4,9 százaléka, két fő esetén 7,4 százaléka. A munkanélküliség biztosítás valamivel olcsóbb, egy főre 3,5 százalék, két főre 6,3 százalék. Aki a „C” csomagot választja, annak egyedüli igénylőként a havi törlesztőrészlet 7,9 százalékát kell kifizetni, míg két igénylő esetén 11,9 százalék lesz a díj.

A Budapest Banknál egy 20 éves futamidőre és 10 éves kamatperiódussal felvett, 10 millió forintos lakáshitel esetén a THM 3,99 százalék, ha hitelfedezeti biztosítást kötünk, és legalább havi nettó 300 ezer forintos jóváírást is vállalunk. Az egy főre vonatkozó „A” csomaggal számolva így a biztosítás havidíja 2947 forint lenne, ami a teljes futamidő alatt körülbelül 700 ezer forintos költséget jelent.

A CIB Banknál köthető Visszafizetési védelem alapcsomagja haláleset és 69 százalékot meghaladó mértékű egészségkárosodás esetén nyújt segítséget, ami azt jelenti, hogy a teljes fennálló tartozást kifizeti a biztosító a bank számára. A szolgáltatás díja az aktuális havi törlesztőrészlet 3,67 százaléka. Ha egy húsz évre, fix kamatozással a CIB-nél felvett 10 millió forintos lakáshitelt veszünk példaként, a Bank360 hitelkalkulátor számításai alapján a havi törlesztőrészlet 63 001 forint lenne — a biztosítás havidíja így kicsivel több, mint 2312 forintra jön ki, ami a teljes futamidőre vetítve közel 555 ezer forint. Az életbiztosítás kiegészíthető keresőképtelenség és munkanélküliség esetén térítő biztosítással is, ekkor a havidíj a törlesztőrészlet 6,19 százaléka lesz.

Az Erste Bank három csomagot kínál:

  • az „A” csomag haláleset, 79 százalékot meghaladó egészségkárosodás, munkanélküliség és átmeneti keresőképtelenség esetén térít — a szolgáltatás havidíja a teljes hitelösszeg 0,08366 százaléka, ami egy 10 millió forintos kölcsön esetén 8366 forint,
  • a „B”csomag baleseti halál, illetve balesetből eredő, 51 százalékot meghaladó mértékű egészségkárosodás után térít, illetve munkanélküliség és átmeneti keresőképtelenség esetén is — a havidíj a teljes hitelösszeg 0,05082 százaléka, ami 10 millió forintnál 5082 forint,
  • a „C” csomag kizárólag munkanélküliség és átmeneti keresőképtelenség esetén fizet, haláleset után nem — ennek megfelelően a havidíja olcsóbb, a teljes hitelösszeg 0,03738 százaléka.

A K&H Banknál is van lehetőség a jelzáloghitelek biztosítására. A hitelintézet 60 napot meghaladó munkanélküliség és keresőképtelenség, 50 százalékot meghaladó maradandó baleseti egészségkárosodás és haláleset esetén térít – ennek a csomagnak a havidíja a havi törlesztőrészlet 6,4 százaléka. A hitelfedezeti biztosítás igénylői 0,2 százalék kamatkedvezményt kapnak, ha biztosítást is kötnek a felvett jelzáloghitel mellé. Így egy 20 évre felvett, 10 millió forintos lakáshitelnél havonta 4185 forintot kellene fizetni a biztosításért, ami a futamidő végéig kicsivel több, mint egymillió forintot jelent.

Az OTP Bank jelzáloghitel mellé köthető hitelfedezeti biztosítása alapesetben halálesetek, balesetből eredő 50 százalékos egészségkárosodás, illetve keresőképtelenség és munkanélküliség esetén térít. Ezért az alkalmazotti bázis csomagnál a havi törlesztőrészlet 5,90 százalékát kell kifizetni, nem alkalmazott vagy nyugdíjas igénylőknél a díj 4,90 százalék. Ahhoz, hogy a védelem a kritikus betegségekre és a betegségből fakadó egészségkárosodásra is érvényes legyen, a prémium csomagot kell választani, melynek a költsége a alkalmazottaknak a havi törlesztőrészlet 8,90 százaléka, nem alkalmazottként pedig 7,90 százalék.

A fenti példából kiindulva egy húsz évre felvett, 10 millió forintos lakáskölcsönt az OTP-nél havi 72 418 forintos törlesztőrészlettel lehet felvenni fix kamatra. Ennek az 5,90 százaléka 4272 forintra jön ki, a 4,90 százaléka pedig 3548 forintra — ennyibe kerül a bázis csomag havidíja. A teljes futamidő alatt így az alkalmazottak számára elérhető csomag díja meghaladja az egymillió forintot, a kedvezőbb díjazású csomag pedig 850 ezer forintba kerül húsz évre.

A Raiffeisen Bank Bázis és Extra csomagot is kínál a jelzáloghitel igénylőknek. Mindkettő térít haláleset, baleseti eredetű, 50 százalékot elérő maradandó egészségkárosodás, illetve bármely okú, 79 százalékot meghaladó mértékű egészségkárosodás esetén. Emellett a 60 napot meghaladó keresőképtelenség esetére is fedezetet nyújt mindkét csomag. A 60 napot meghaladó munkanélküliségre viszont csak az Extra csomag térít, a Bázis csomag nem. A díjat a többi banktól eltérően számítja a Raiffeisen: a Bázis csomag esetén 500 forint / 1 millió forint a havidíj, az Extra csomagnál pedig 800 forint / 1 millió forint — ez alapján egy 10 millió forintos kölcsönnél a Bázis csomag havonta 5000 forintba kerül, az Extra csomag pedig 8000 forintba.

Az UniCredit Bank is két csomagot ajánl az ügyfeleinek, egy Alap és egy Teljes csomagot. Az Alap csomag halál és baleseti eredetű, legalább 50 százalékos maradandó egészségkárosodás esetén nyújt védelmet. A teljes csomag emellett bármely okú, 79 százalékot meghaladó egészségkárosodásra, illetve keresőképtelenség és munkanélküliség esetén is térít. A díj az Alap csomag választása esetén a mindenkori havi törlesztőrészlet 3,5 százaléka, a teljes csomagnál pedig 6 százalék a díj.

Egy fix kamatozású, 20 évre felvett, 10 millió forintos lakáshitelnél a Bank360 számításai alapján az Alap csomag havidíja 2303 forint, a Teljes csomagé pedig 3949 forint.

Érdemes utánaszámolni, mielőtt választunk

Látható, hogy a bankoknál igényelhető hitelfedezeti biztosítások között jelentős különbségek lehetnek. Van, ahol több csomag közül választhatunk, ennek megfelelően pedig a díjak is eltérhetnek, emellett az sem egységes, hogy a térítésre milyen események bekövetkezte után tarthatunk igényt, bizonyos esetekben ugyanis csak balesetből eredő egészségkárosodásra terjed ki a biztosítás, míg máshol nincs ilyen megkötés. Továbbá maradandó egészségkárosodás esetén a szerzett károsodás mértékére is eltérő szabályok vonatkozhatnak. Érdemes tehát a biztosítás megkötése előtt alaposan tájékozódni, hogy a jelzáloghitelt folyósító bank milyen feltételekkel kínálja a kapcsolódó szolgáltatást.

Milyen más lehetőségeink vannak?

Alternatív lehetőségként felmerülhet, hogy kötünk egy életbiztosítást, melynek biztosítási összegét a hitelünkhöz igazítjuk. Ennek előnye, hogyha valami történik velünk, nemcsak a hitelt lehet visszafizetni a szolgáltatásból — a biztosítási összeg ugyanis sok hitelfedezeti biztosítással szemben nem csökken.

Ha az átmeneti problémáktól tartunk, de nem szeretnénk hitelhez kapcsolt biztosítást kötni, akkor pedig jövedelempótló csomagot érdemes választani. Ebben az esetben munkanélküliség vagy keresőképtelenség esetén juthatunk havi szolgáltatáshoz, ez pedig jól jön olyan helyzetekben, amikor a jövedelmünk radikálisan csökken.

Ha pedig olyan személyi biztosítást keresünk, ahol halál, rokkantság, munkanélküliség és keresőképtelenség esetén is szolgáltatáshoz jutunk, akkor az alkalmas lehet arra is, hogy egy komplex hitelfedezeti biztosítást is helyettesítsen.


www.blikk.hu/eletmod/hitelfedezeti-biztositas-eletbiztositas-kolcson-halal-utan/7rtryl7

Komment írása

Article Tags:
Article Categories:
blikk · Életmód
banner

Vélemény, hozzászólás?